По данным только что опубликованного опроса общественного мнения, проведённого Алленсбахским институтом демоскопии, в настоящее время уже 18% взрослого населения Германии – восемь миллионов человек! – пользуются этой новой услугой. Если учесть, что всего четыре года назад число пользователей не достигало и 5%, становится очевидным: популярность стремительно растёт.

Homebanking - это слово пришло из Америки и в последние годы утвердилось во многих странах мира. Буквально оно переводится как "домашний банкинг". То есть, банковские операции можно совершать из дома, воспользовавшись одним из четырех видов связи с банком: почтой, факсом, телефоном или интернетом.

Под словом банковские операции понимается в данном случае вся широта ассортимента: от самой простой операции, как оплата за электричество, до таких сложных операций, как, например, покупка акций, паев инвестиционных фондов и так далее.

Ненужные филиалы

Банковские филиалы – вещь привычная, но довольно дорогостоящая, прежде всего для банков. Отделения банков, в которых ведется работа с клиентами, располагаются, как правило, в центре города, в хорошем, просторном помещении. Это означает расходы на недвижимость, на обслуживание, то есть, электричество, отопление, и, наконец, зарплата персоналу. Но насколько эффективны филиалы?

В Германии Общество защиты потребителей неоднократно и регулярно проводили и проводят исследования качества обслуживания в банковских филиалах. Результаты, как правило, оставляют желать лучшего: персонал в банках не очень хорошо консультирует, не очень хорошо обслуживает клиентов. Тогда возникает вопрос, а в чем тогда функция персонала? В перепечатке заполненных клиентами квитанций в банковский компьютер?

Несколько лет назад некоторые банки решили отказаться от филиалов и предоставить эту не очень сложную техническую работу – впечатывания данных в банковский компьютер – самому клиенту. Так, для того чтобы перевести деньги за квартиру или электричество, клиент включает дома компьютер, выходит через Интернет на сайт своего банка, набирает в соответствующей графе номер счета, сумму и прочие реквизиты, вводит данные в систему - банковская операция совершена. И стоят эти операции, естественно, дешевле, чем в обычных банках.

Виртуальные банки

Бурный расцвет Homebanking связан именно с развитием Интернета, а потому в качестве синонима этого слова утвердилось понятие Online-Banking. В Германии, по крайней мере, эту услугу предлагают практически все крупные банки.

Но, есть и молодые, новые банки, которые недавно появились в Германии, так называемые директ-банки, для которых Homebanking не просто одна из услуг, а основа их деятельности. Слово direkt в данном случае можно перевести как "прямой", "не имеющий посредников". А ещё эти банки можно назвать интернет-банками, хотя это не совсем точно, поскольку с ними можно связываться и по телефону.

Главная особенность этого нового типа финансовых институтов заключается в том, что директ-банки не имеют филиалов. Главное и единственное отделение подобных банков открывается, как правило, в провинциальных маленьких городках, где цены на недвижимость сравнительно невысокие. В головном отделении создается мощная система телекоммуникаций, благодаря которой клиенты могут связаться с банком и по телефону и через Интернет из любой точки земного шара.

Безопасность вкладов

Говоря о надежности Homebanking, специалисты обращают внимание на два аспекта: психологический и технический.

Под первым подразумевается доверие к банку: клиенту необходима уверенность в том, что банк серьезен и солиден и не разорится уже на следующей неделе. В Германии, США и других индустриально-развитых странах мира наблюдается любопытная закономерность: наибольшей популярностью пользуются те "виртуальные" банки, которые являются дочерними предприятиями крупных, традиционных, старых финансовых институтов. Так, многие немцы значительно быстрее поверили этим директ-банкам. Они поняли, что надежность вкладов в этих банках как бы гарантируется солидностью крупной материнской компании.

Надежность связи с банком через Интернет – это второй аспект вопроса. Если четко выполнять предписания банка, не проявлять халатности и следовать установкам, которые дают банковские сотрудники, то Homebanking - вполне надежная вещь. От хакеров, как известно, никто не застрахован, но и обслуживающие банки компьютерные специалисты не сидят без дела. Ведь, если кто и заинтересован в безопасности вкладов клиентов, так это сами банки. Они прекрасно понимают, что если система будет четко работать, если клиенты будут чувствовать надежность этой системы, то число клиентов будет постоянно увеличиваться.

Во всяком случае, в Германии в ближайшие годы число клиентов, пользующихся услугами Homebanking, будет, видимо, расти весьма высокими темпами. В ходе опроса, проведённого сотрудниками Алленсбахского института демоскопии, выяснилось, что 11% взрослого населения страны – это примерно 5,5 миллионов человек – в ближайшее время непременно хотят начать вести свои финансовые дела с помощью Интернета.