Отсрочка по кредитам не спасает россиян, занявших у МФО
Евлалия Самедова
22 апреля 2020 г.
Коронавирус бьет по рынку микрозаймов в России - сотни тысяч клиентов микрофинансовых организаций (МФО) могут оказаться не в состоянии погашать долги. Подробности - у DW.
Реклама
Введенные в России меры по самоизоляции и вынужденный простой в работе серьезно ударили по уровню доходов граждан. Многие оказались не в состоянии обслуживать свои кредиты, в том числе взятые в микрофинансовых организациях (МФО). По данным апрельских опросов, более 80% респондентов, имеющих займы, не смогут вовремя погасить задолженность.
Инструмент кредитных каникул, предложенный властями, оказывается неэффективным применительно к рынку микрозаймов. Какими последствиями чревата сложившаяся ситуация, выясняла DW.
Статистика: объем займов в МФО, неплатежи и перспектива их роста
За последние шесть лет, в течение которых реальные располагаемые доходы населения в России сокращались, популярность необеспеченных кредитов активно росла. Если в 2014 году объем портфеля микрозаймов МФО, по данным Центробанка РФ, составлял 57 млрд рублей, то по итогам 2019 года он достиг 212 млрд. Объем действующих ссуд, выданных населению МФО, на сегодняшний день превышает 150 млрд рублей. Из них почти треть - на сумму 48,5 млрд рублей - просрочена, сообщили DW в бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс". Количество россиян, у которых есть хотя бы один договор микрозайма, превышает 10 млн человек.
Многие обслуживают сразу несколько займов или вынуждены брать новые ссуды для погашения старых, практически не вылезая из долгов. Эта практика, по прогнозу президента международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza Елены Трубниковой, будет иметь место и в ближайшее время. При этом объемы просрочки будут расти.
Сервис онлайн-займов GreenMoney провел в середине апреля опрос среди 2600 респондентов со всех регионов России, который показал, что из-за экономических последствий коронавируса 40% заемщиков уже просрочили платежи, еще 42% сообщили, что пока просрочек не допустили, но "к этому все идет". И лишь 18% респондентов ответили, что готовы погасить свои займы вовремя.
Почему каникулы для микрозаймов не работают?
Всего, по данным Центробанка, различного рода займы в России имеют не менее 40 млн человек (более половины от занятого населения страны). Во избежание кризиса неплатежей власти обязали кредитные организации предоставлять всем клиентам, столкнувшимся с резким снижением доходов, кредитные каникулы. Обратиться за отсрочкой платежей до шести месяцев заемщик может до 30 сентября при условии, что его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, упали более чем на 30% по отношению к среднегодовому доходу за 2019 год.
Эти правила применимы и к МФО, однако уход на каникулы для заемщиков микрозаймов практически лишен смысла. "Дело в том, что во время кредитных каникул проценты по займам продолжат начисляться, пусть и по льготной ставке, - предупреждает Елена Трубникова. - И хотя эти проценты по завершении кредитных каникул можно будет выплатить в рассрочку, общая сумма долга вырастет, что может вынудить заемщика влезть в новые долги".
Льготная ставка, определенная ЦБ для потребкредитов, составляет две трети от среднерыночной ставки. Тот же принцип действует и для кредитных каникул в МФО, при том, что разница в годовой ставке по займам в банке и в МФО многократная: средний потребкредит предусматривает около 20% годовых, ссуда в микрофинансовой организации - 365%. Как рассказали DW в МФО "Быстроденьги", в случае ухода на каникулы ежедневный процент по займу составит не 1%, а льготные 0,97%. Иными словами, если попросить МФО об отсрочке ссуды в 30 тысяч рублей, каждый месяц каникул обойдется заемщику в 8730 рублей.
Перспектива: МФО обратятся к коллекторам или уйдут с рынка?
"Ситуация с просрочкой в секторе МФО может ухудшиться более существенно по сравнению с банковским потребкредитованием", - полагает президент компании FinExpertiza. Причин, по ее словам, две - это и "драконовские" проценты, и "рискованный профиль заемщиков", в число которых нередко попадают социально незащищенные слои населения.
Все это создает риски не только для неплательщиков, но и для самих микрофинансовых организаций. "Ряд МФО уже испытывают сложности в новых условиях - выдача новых займов в настоящее время рискованна, поэтому многие сократили объемы выдаваемых средств, что приводит к снижению процентных и комиссионных доходов", - заявил DW заместитель гендиректора БКИ "Эквифакс" Игорь Лисянский. Он не исключил, что в ряде случаев это может привести к прекращению деятельности МФО.
Прежде чем уйти с рынка, компании, конечно, попытаются взыскать то, что им причитается, в том числе с помощью коллекторов. Режим самоизоляции помогает последним активизировать контакты с должниками. "Контактность выросла - и потому что большая часть должников сидит дома, и потому что взыскатели стали боле активно использовать электронные коммуникации", - пояснил DW президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.
В то же время возможность выйти на контакт с должниками вовсе не гарантирует взыскателям успех. Это признают сами коллекторы. "Вынужденное нахождение дома, по нашим оценкам, будет способствовать падению доходов физлиц и, соответственно, сборов примерно на 10-15% в течение последующих 6 месяцев", - поделился с DW своим прогнозом гендиректор НСВ (Национальная служба взыскания) Роман Волосников.
Смотрите также:
Коронавирус пришел в Россию
Многие в России считали, что распространение коронавируса там будет не столь масштабным, как в Европе, но, похоже, это вовсе не так. О развитии пандемии COVID-19 в РФ - в фотогалерее DW.
Фото: picture-alliance/dpa/S. Savostyanov
Стремительный рост числа заболевших
Первые случаи заражения коронавирусом в России были зафиксированы в конце января 2020 года. С тех пор их число, по официальным данным, какое-то время росло сравнительно низкими темпами. Однако начиная с 6 апреля количество новых заболевших в РФ начало ежедневно увеличиваться как минимум на 1000 человек. Прирост за сутки с 15 по 16 апреля составил 3448 случаев.
Фото: picture-alliance/dpa/P. Kovalev
Тестирование на коронавирус
По данным оперативного штаба по борьбе с коронавирусом, к 16 апреля в стране было проведено 1,61 млн тестов на COVID-19 и выявлено почти 28 тысяч заболевших. Сейчас в РФ зарегистрировано больше 10 видов тестов разной чувствительности от разных производителей. Ждать результата теста на коронавирус приходится от одного до пяти дней, а точность применяемых в РФ тестов составляет 80-90 процентов.
Фото: picture-alliance/dpa/Sputnik/A. Danichev
Эвакуация россиян из Уханя
5 февраля 2020 года Россия эвакуировала 128 своих граждан из китайского города Уханя, ставшего эпицентром распространения коронавирусной инфекции. Вместе с ними в Тюмень, вблизи которой располагается санаторий "Градостроитель", где вернувшиеся из Китая провели 14 дней на карантине, прибыли 16 граждан СНГ. На фото врачи в защитных костюмах встречают пассажиров этого рейса в аэропорту Тюмени.
Фото: picture-alliance/AP Photo/M. Slutsky
Возвращение в Россию во время пандемии
6 апреля 2020 года после временной приостановки авиасообщения с другими странами "Росавиация" возобновила рейсы по доставке домой россиян, оказавшихся во время пандемии COVID-19 за границей. Граждан РФ вывозили из США, Японии, Италии, Киргизии, Бангладеша, Черногории, Индии и некоторых других стран. Для россиян с неиспользованными билетами иностранных авиакомпаний перелет был платным.
Фото: picture-alliance/dpa/T. Stolyarova
Визит Путина в больницу в Коммунарке
24 марта 2020 года президент России Владимир Путин посетил инфекционную больницу в Коммунарке, где лечат пациентов с коронавирусом. Как заявил позже его пресс-секретарь Дмитрий Песков, Путин отправился туда неожиданно, "без подготовки вообще". Яркий желтый цвет его защитного костюма врачи позже объяснили тем, что он подошел по размеру.
Фото: picture-alliance/dpa/Tass/A. Druzhinin
Президент на удаленке
Во время визита в инфекционную больницу для пациентов с коронавирусом в Коммунарке Владимир Путин общался с ее главврачом Денисом Проценко, у которого впоследствии был выявлен коронавирус. После этого президент России перешел на удаленный режим работы и стал соблюдать "социальную дистанцию". 15 апреля Проценко написал в Facebook, что победил коронавирус и возвращается к полноценной работе.
Фото: Reuters/Sputnik/A. Druzhinin
Режим самоизоляции
Чтобы замедлить скорость распространения коронавируса, 30 марта 2020 года в России для всех граждан был введен режим самоизоляции. Выходить из квартиры можно только в магазин за продуктами, в аптеку, вынести мусор или выгулять собаку (на расстоянии не более ста метров от дома). Ездить на работу разрешается, если есть справка от работодателя. Нарушения караются штрафами и административным арестом.
Одной из мер, направленных на борьбу с коронавирусом в Москве, стало введение с 15 апреля 2020 года электронных пропусков для въезда в столицу. В первый день работы пропускной системы на подъездах к городу образовались пробки, а на станциях метро - огромные очереди. Глава пресс-службы Кремля Дмитрий Песков назвал причиной этих неудобств "недисциплинированность" людей.
Фото: picture-alliance/dpa/Tass/V. Gerdo
Общественный транспорт
Из-за пандемии коронавируса количество пассажиров общественного транспорта в Москве и Санкт-Петербурге заметно уменьшилось. Чтобы сократить риск заражения коронавирусом, поручни вагонов метро регулярно протирают дезинфицирующим раствором.
Фото: DW/S. Satanovskiy
Верующие в храмах
Несмотря на пандемию коронавируса, многие верующие в России не отказались от посещения храмов. 10 апреля РПЦ призвала православных христиан в праздник Воскресения Господня и весь пасхальный период, продолжающийся 40 дней, молиться дома. Решение о применении этих рекомендаций, однако, должны принимать епархиальные архиереи с учетом санитарно-эпидемиологической обстановки в каждом регионе.
Фото: Reuters/A. Malgavko
Рекордный спрос на гречку
В условиях пандемии коронавируса многие россияне начали спешно закупать продукты долгого хранения, в первую очередь - макароны, консервы и гречку, являющуюся в стране излюбленным национальным блюдом. Кроме того, из-за коронавируса взлетел спрос на чеснок и имбирь, которые считаются в России народными средствами для укрепления иммунитета.
Фото: DW/E. Samedowa
Малый бизнес на грани выживания
Из-за коронавируса малый и средний бизнес в РФ, как и по всему миру, несет огромные убытки. В условиях пандемии 25 марта Владимир Путин объявил, что компаниям дадут отсрочку на полгода по кредитам и по всем налогам, кроме НДС. Во второй пакет помощи, представленный Путиным 15 апреля, входят финпомощь на зарплаты сотрудникам, а также льготные кредиты на пополнение оборотных средств.
Фото: picture-alliance/dpa/S. Krasilnikov
Дефицит аппаратов ИВЛ
Аппараты ИВЛ играют решающую роль в спасении пациентов с тяжелой формой COVID-19. 7 апреля министр промышленности РФ Денис Мантуров на совещании с Владимиром Путиным заявил, что они являются в стране "очень дефицитной позицией", но объем их производства наращивается. Неделей ранее Госдеп сообщил, что Россия продала США партию ИВЛ и другого медоборудования, необходимого для борьбы с коронавирусом.
Фото: imago images/ITAR-TASS
Больница в деревне Голохвастово
После вспышки коронавируса в Китае в провинции Хубэй за 10 дней была построена новая больница для пациентов с этим диагнозом. В России в середине марта тоже начали строить больницу для пациентов с COVID-19 - в деревне Голохвастово, расположенной в Троицком административном округе Москвы. Планируется, что объект будет сдан уже в мае.
Фото: Reuters/Moscow News Agency/D. Voronin
Работа над вакциной
Ученые в России, как и по всему миру, ведут активную работу по исследованию коронавируса и разработке вакцины против него. По данным министра здравоохранения РФ Михаила Мурашко, соответствующие исследования проводятся в стране в семи научных центрах. По словам министра, в ближайшее время должны начаться клинические испытания первых российских вакцин-кандидатов.
Фото: picture-alliance/dpa/Geisler-Fotopress
15 фото1 | 15
Коронавирус: почему Путин продлил "каникулы" до 30 апреля