Лишение лицензии Мастер-банка, входившего в число крупных кредитных организаций России, может привести к оттоку клиентов из частных коммерческих банков и перераспределению вкладов населения, считают опрошенные DW эксперты. При этом, по словам некоторых из них, в выигрыше от сложившейся ситуации окажутся государственные банки - именно им предпочтут доверить средства россияне, которые не захотят больше рисковать своими сбережениями. В то же время наблюдатели не советуют россиянам поддаваться панике и предлагают свои способы минимизации рисков.

Трест, который лопнул

Мастер-банк стал далеко не первой российской кредитной организацией, потерявшей нынешней осенью лицензию. Сначала ее со скандалом лишился банк "Пушкино" (входил во вторую сотню крупнейших российских банков), затем банкротом был признан "Первый экспресс" (крупнейший банк города Тулы). Всего за вторую половину 2013 года в России прекратили свою деятельность 14 банков. Однако Мастер-банк, бесспорно, оказался самым крупным в этом ряду - объем застрахованных в нем вкладов превышал 30 миллиардов рублей, банк входил в топ-40 по объему привлеченных средств физических лиц.

Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина, сообщая об отзыве лицензии у Мастер-банка, не исключила того, что он будет не последним из попавших под такие санкции. "Он не один такой, но таких банков немного", - заверила она вкладчиков. Однако же придать последним таким способом уверенность вряд ли удастся, считают эксперты, обращая внимание на непонятную логику в действиях Центробанка.

Как заявил DW руководитель "Проекта национального развития", бывший сотрудник ЦБ и Минфина России Андрей Черепанов, удручает тот факт, что лицензия у Мастер-банка была отозвана со значительным опозданием. "Информация о том, что у банка есть проблемы с устойчивостью и отмыванием денег, появилась уже достаточно давно. Тем не менее трогать его боялись, потому что у него была формальная "крыша" в лице родственника главы государства" (членом совета директоров Мастер-банка был Игорь Путин. - Ред.), - сообщил Черепанов DW.

Прощание с клиентами

По его мнению, ситуация вокруг Мастер-банка "лишний подтвердила, что с российской банковской системой многое не в порядке". Конечно, регуляторам хотелось бы добиться противоположного эффекта - убрав незаконопослушных участников рынка, они надеются оздоровить весь банковский сектор. Такое оздоровление произойдет, но не в один день, а паника у вкладчиков возникает сразу, объясняет эксперт независимого аналитического агентства "Инвесткафе" Михаил Кузьмин.

"Уход с рынка организаций, которые замешаны в сомнительных операциях или предоставляют недостоверную отчетность, положительно влияет в долгосрочной перспективе на устойчивость всей банковской системы. Но сейчас такие события воспринимаются населением очень насторожено и могут привести к оттоку средств в некоторых кредитных организациях, чья репутация покажется вкладчикам ненадежной", - объяснил он DW.

Ненадежными же представляются практически все негосударственные коммерческие банки, указывает Андрей Черепанов. И альтернатива, по его словам, у вкладчиков одна - госбанки, в первую очередь Сбербанк, имеющий самую разветвленную сеть в России. "Аргументов держать вклады в других банках, кроме более высокой ставки, уже не осталось, - утверждает Черепанов. - Что же касается обычных расчетных счетов, то таких аргументов и вовсе нет. Получается, что от громкого отзыва лицензий невинно выигрывает Герман Оскарович (глава Сбербанка РФ Герман Греф. - Ред.)".

Пока страховка работает

И все же бросаться в свой банк, снимать все деньги и нести их в Сбербанк совсем не обязательно. Эксперты напоминают о том, что вклады физических лиц в России застрахованы. Если банк входит в систему страхования вкладов и сбережения клиента не превышает 700 тысяч рублей, в случае банкротства банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) компенсирует потери вкладчика.

Таким образом, "для сохранности средств необходимо размещать деньги в разных банках, чтобы сумма сбережений в каждом составляла менее 700 тысяч рублей", советует россиянам Михаил Кузьмин.

Впрочем, и в этой бочке меда есть ложка дегтя. Дело в том, что размер Фонда обязательного страхования вкладов АСВ ограничен. По состоянию на октябрь 2013 года он составлял 212 миллиардов рублей. А общий объем выплат только клиентам "Пушкино" и Мастер-банка достигает 50 миллиардов, это почти четверть всего фонда.

Как заявил DW главный научный сотрудник Института экономики РАН Никита Кричевский, исчерпание ресурсов фонда может наступить уже в течение года, поскольку борьба Центробанка с серыми схемами продолжится, а значит, не исключены новые изъятия банковских лицензий.

По выражению Кричевского, сегодня банковский сектор проходит этап оздоровления, что, бесспорно, хорошо. Однако, пока процесс не завершен, самым разумным, констатирует экономист, является хранение средств в госбанках.

"Я полагаю, что там недостатков не меньше, но по крайней мере у этих банков есть представление о репутации, они отдают себе отчет в том, что представляют государство. Это существенный фактор для того, чтобы вести дела пусть ангажировано, пусть с опорой на государство, но свои обязательства перед клиентами выполнять", - заключил Никита Кричевский.