1. Перейти до змісту
  2. Перейти до головного меню
  3. Перейти до інших проєктів DW

Позичальники мають право знати реальну вартість кредиту

Олена Губар13 квітня 2015 р.

Національний банк України розробив проект постанови, що має зробити кредитні договори прозорішими й зрозумілішими. Громадські ініціативи, які захищають права позичальників, привітали такий крок.

Банківські клієнти в Україні мають право знати реальну вартість кредиту
Фото: picture alliance/dpa Themendienst

Національний банк України (НБУ) хоче зобов'язати банки вказувати в кредитних договорах не лише відсоткову ставку, а й повну сукупну вартість кредиту. Така сукупна вартість має враховувати витрати на всі послуги, пов'язані з отриманням кредиту: відкриття рахунків, зарахування готівки, комісії за обслуговування, вартість страховки, послуг нотаріуса та інше. Загальна вартість обслуговування боргу повинна бути вказана у відсотках та в грошовому еквіваленті.

Уся інформація в кредитних договорах повинна бути надрукована без використання дрібного шрифту, яким банки часто прописують штрафи та санкції за прострочення боргу. Крім цього, банки будуть зобов`язані безкоштовно надати позичальнику типовий проект кредитного договору і дати йому не менше трьох днів для ознайомлення. Зараз кредитно-фінансові інститути в Україні цього не роблять, і позичальники, навіть отримуючи великі іпотечні кредити, не мають права спокійно прочитати договір вдома. Нацбанк передав проект цієї постанови банкам для обговорення і може прийняти її впродовж місяця.

Приховані проблеми

Досі банківські установи часто дуже неохоче розкривають реальну ціну позик. Це пов`язано з надто високою вартістю кредитів, що робить їх непривабливими для позичальників, пояснюють критики. За даними компанії "Простобанк консалтинг", що розраховує реальні відсоткові ставки, позика на будь-які цілі під заставу зараз обійдеться в 27 відсотків річних, на придбання товарів - 48 відсотків, а на кредит готівкою - 85 відсотків. Оскільки позичальники не мають чіткого уявлення про реальну вартість кредиту, вони не можуть оцінити й труднощі, які можуть виникнути в майбутньому при обслуговуванні боргу.

"В 99 відсотках проблеми в позичальників виникають саме через те, що вони не знають усі умови кредитного договору і тому не можуть правильно оцінити вартість своєї покупки",- пояснив у розмові з DW старший партнер адвокатської фірми "Кравець та Партнери" Ростислав Кравець, що займається захистом прав клієнтів банків. Він звернув увагу на те, що банки обходять вимогу розкривати повну вартість кредиту, просто вказуючи в кінці договору дрібним шрифтом, що клієнту розповіли всі умови і він з усім згоден, хоча цього зроблено не було. "Але зараз вже є випадки, коли Вищий спеціалізований суд визнає кредитні договори недійсним через те, що позичальник не був повністю ознайомлений з його умовами", - каже Кравець.

Спрощення кредитних договорів зробить рішення позичальників щодо їх підписання більш зваженими. "Якщо банки будуть розкривати вартість позики в грошовому вираженні, то це буде дуже позитивно, так як в Україні низький рівень правової і фінансової культури. Банки використовують дуже складні пояснення і терміни в кредитних договорах, що написані дрібним шрифтом з великою кількістю виносок. Тому вони повинні запровадити стандартні уніфіковані кредитні договори", - зауважила, відповідаючи на запитання DW, голова громадської організації "Правдива Країна" Ярослава Авраменко. "Правдива Країна" спеціалізується на захисті прав позичальників.

Партнерські платежі

Банкіри в цілому згодні з тим, що позичальники мають право знати в яку суму їм в результаті обійдеться кредит. "Приходячи за кредитом, клієнт бере на себе зобов'язання погашати його. Звичайно ж, відкрита інформація дозволяє клієнту відразу оцінити, в яку суму обійдеться йому бажана покупка. Знаючи це, клієнт сам приймає рішення про те, що для нього краще - збирати гроші або ж відразу почати користуватися набутими благами, не відкладаючи на потім", - розповідає DW заступник голови правління українського УкрСиббанку Володимир Радін.

Водночас банкіри говорять, що неможливо розкрити повну вартість кредитів під час підписання договорів, оскільки вона включає послуги не лише кредитора, але і його партнерів. "Що робити з послугами третіх осіб, які так чи інакше залучені в кредитний процес? - задається питанням радник голови правління українського "Євробанку" Василь Невмержицький. - Нотаріуси й страхові компанії самостійно визначають вартість своїх послуг. І банк не може гарантувати, що вартість страховки не зміниться через рік або два".

Пропустити розділ Більше за темою

Більше за темою

Пропустити розділ Топтема

Топтема

Пропустити розділ Більше публікацій DW

Більше публікацій DW