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德意志銀行前途艱困

2015年3月24日

德國最大私人金融機構—德意志銀行再度受到美國金融監管機構—DFS(紐約金融服務管理局)的調查,而該行目前正處在對結構重組的大討論中。

Deutsche Bank Logo dreidimensional
圖片來源: Reuters/Ralph Orlowski

(德國之聲中文網)全球各地監管機構多年來一直在對國際業者在像Libor (London Interbank Offered Rate,倫敦銀行同業拆借利率)及Euribor(Euro Interbank Offered Rate,歐元區同業銀行拆借利率)這樣的業務中做手腳、以獲取更大盈利的行為實施調查。多家大銀行和股市被課以高額罰款。

美國司法部等早已對德意志銀行展開相關調查。而現在,德意志銀行也進入了DFS的調查視野。據《金融時報》報導,圍繞操控貨幣兌換率醜聞,DFS的一名監管人已坐鎮德意志銀行的美國分行,負責相關調查。

這一新調查正值德意志銀行計劃全面調整本行結構之時,因而,有可能給德國的這個最大私人銀行帶來重大影響。

德意志銀行雙行長之一賈因圖片來源: picture-alliance/dpa

結構調整的最重要目標是,降低經營成本。上周五(3月20日),該行股東和雇員剛表決通過啟動新一輪節約措施。雙董事長賈因(Anshu Jain)和菲辰(Jürgen Fitschen)在2014年度業務報告中還強調,將堅持進入新戰略的下一階段。

新戰略

新戰略討論的焦點是,圍繞下屬的郵政銀行的私營業務未來將扮演何種角色。郵政銀行因持續低息政策而舉步維艱。監事會用了整整3小時討論了多種方案。據瞭解內情的人士透露,會議達成的一項共識是,鑑於高昂的管理費用,德意志銀行礙難維持迄今這樣的普通銀行模式,必須全面調整結構,重新確定營業方向。結構調整後,德意志銀行將聚焦高收入私人客戶和企業客戶,將重點放在投資管理、理財及轉匯業務上,轉型成為內部人士所稱的那種「Wholesale Bank(批發銀行)」。雙董事長之一的菲辰新近指出,這是該行面臨的最大挑戰。

一名熟悉內情的人士透露,實施新戰略意味著「私營業務無論如何都將縮小」,但若能建立一個包括郵政銀行在內的私人主顧銀行,並在兩年內分家、上市,縮減程度就將是最小的。這一模式目前在監事會內得到最大支持。相關決定尚未作出。股東希望,在5月21日的全體股東大會上事情會有個眉目。

圖片來源: Reuters

推進郵政銀行整合

路透社在今年一月就從金融圈內人士處得知,這一模式將被討論。現在,似乎有了雛形。有消息稱,將繼續推進郵政銀行技術融入德意志銀行,以達到每年節約8億歐元的目標。最遲到2017年一月,這一私人業主銀行將以精幹的形象出現,獲得上市資格。

投資銀行也須瘦身

在新戰略中,作為核心業務的投資銀行雖不會受到質疑,但正如菲辰行長新近在一次銀行大會上所示意的那樣,德意志銀行有意繼續參與全球業務,尤其是向美國競爭對手叫板,故此,投資銀行這一板塊顯然也必須瘦身。

德意志銀行目前正質疑在韓國和印度設置海外分行的必要性,並著重減少銀行同業貸款業務。

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