天大的洞

給中國政府當顧問的香港養老金問題專家斯圖亞特.萊基（Stuart Leckie）對德國金融時報駐北京的記者說，根據不同的估計方法，中國養老金保險的資金大洞在18260億至36510億美元之間，相當於中國國內生產總值的70％至140％。

第一個原因：從計劃經濟向市場經濟的過渡

產生這麼大的資金洞，有若干原因。第一個是：從計劃經濟轉向市場經濟，從一開始，社會保險就是一個天大的難題。中國的社會保險起步很晚，關鍵原因是沒有一筆起步基金。採取的辦法是企業和員工各支付一部分。但是，就那些國有企業而言，有不少員工本身就是不支付的，這裡包括退休員工，包括生病的工傷的。而且，隨著中國薪水水準的提高，養老金支付金額也在不斷上漲。

從一開始，企業就支付得太少，但這個負擔本身已經使許多國營企業不堪重負，成為倒閉的重要原因之一。而國家本身缺乏一筆養老基金，問題更大，因為不能享受養老金的人比例極大。最近中國在北部搞的一個先鋒項目表明，城裡人有一半拿不到養老金，農村的無養老金人口比例更高達90％。

第二個原因（同時是問題）：所謂「四二一」

於是，第二個原因來了：那麼多沒有養老金待遇的人怎麼辦？除了孤獨的老人外，主要應該是靠子女來養。可是，中國人早已看到獨生子女政策的副產品，歸納成「四二一問題」，即一個在職員工要養兩個父母和4個祖父母。

聯合國一份報告說，從來還沒有一個國家象中國這樣在發展階段就開始老化的。德意志銀行的一份調研報告稱，中國的養老金制度是一顆「人口定時炸彈」。意思是：通過獨生子女政策，中國人的老年化象工業國家發展得一樣快。按現在中國女人50歲男人60歲退休的政策，德意志銀行的專家們認為，到2050年，中國就將是100個在職員工養79名退休者。萊基說：「德國人、瑞典人或者日本人是先富再老的。而中國未富先老了。」

顯然，德意志銀行的這個數據遠不完整。如果算上城市和農村不能享受養老金待遇的多數人，一個既是舊的又是新的問題提出了：要給這些人也提供養老金嗎？怎麼提供？隨著中國不間斷的城市化進程，這個問題會越來越尖銳的。不僅僅是養老金問題，全部的社會保障都面臨著長期的巨大考驗。目前最突出的恐怕還是醫保問題。這部分人拿什麼看病？

第三個和第四個原因：國家提取和腐敗

國際勞動組織ILO指出，包括養老金在內的社保基金，本身就受到國家的大規模抽提；在許多地方，這個社保基金「僅僅是一個名義數額」。專家萊基也認為，許多地方缺乏資金，來支付所有相關的需要。

上海的社保基金案又揭開了一個大問題。國家的社保基金已經遠遠不足了，卻還有不少腐敗的蛀蟲要吃掉許多。問題絕非一個上海，一個陳良宇。新華社公佈的數字說，從1988年以來，並非法挪用而大部分從此再見的社保基金總額高達16億歐元。

女媧何在？

中國政府已經意識到了問題的嚴重性，因而已經「溫柔地」（德國金融時報語）開始了養老金儲備金的靈活化：將來，更多的儲備金可以投入股票和企業債券和境外投資中去。而這些錢至今為止主要是體現在國家債券裡的。萊基的評價是：「改革是在走向正確的方向。但這是與時間賽跑。」

在養老金制度裡，中國選擇了兩個支柱：企業承擔的養老金部分用來直接支付現有退休者的養老金；職工承擔的養老金部分作為職工將來自己的養老金的儲備。

在中國的新措施裡，人壽保險公司現在可以把帳上的人壽保險費用的5％直接用於炒股，15％可以投入投資基金。中國人壽和泰康人壽現在可以把人民幣換成外匯，用於境外投資。政府要求企業把海外上市聚攏來的資金的10％注入社保基金，把這個基金的管理交給了外國基金管理商。

可以說，在中國經濟改革已經開展了近30年的今年，中國社保的改革還處在初級階段。要從根本上解決問題，恐怕需要更多的措施。包括：如何處理沒有社會保險保障的那些人的「病」和「老」的問題。光靠「四二一」體系從長期看恐怕是行不通的。

專家萊基提出了一個建議：「中國必須提高退休年齡。」這樣的建議在德國也在討論（比如把退休年齡升到67歲）。但在中國還有許多其它問題：那麼多提前退休，是為了「裁減」本身已經非常龐大的失業大軍。許多問題和可能的措施是相互衝突的。要解決這些問題，真的相當困難。看來也只能一步一步地走。（平心）

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