中國四大銀行之一的中國農業銀行推出了一個新規定，客戶提款要說明用途。如果在用途一欄上寫上「兩個人去廣東旅行」，那就可以沒有問題地提出1萬元。如果一個老實巴交的客戶寫上「房租」或「立體聲音響」，那就得出示發票。於是，有的客戶就成天滿世界地旅遊。當最近從國外一筆7000歐元的款匯到帳上時，銀行還是要求一位客戶出示發票：「根據上面的指示，這要檢查。」

上述這位中國顧客在IBM和諾基亞落腳的一個商業中心有著自己的辦公室。而他在這家銀行甚至連銀行水單都拿不到。幸虧在中國還不是在每家銀行都會碰到這樣的事。然而，這個銀行的共產黨舊時代表現體現了一種低水準的銀行文化。

2006年，世界貿易組織規定的期限一到，外國銀行將也可以在中國提供包括人民幣通常業務在內的服務，到那時，中國的銀行不得不擔心它們的顧客們。倒計時的鐘已在嘀嘀達達地走著了，人民銀行首腦周小川和他的同行、新建的銀監會負責人劉明康對此十分清楚。

在北京正在召開的人大上，這兩位都把銀行改革宣佈為最重要的任務。問題並非僅僅是服務方面的缺陷，份量更重的是爛貸款中窩著的風險。根據官方數字，爛貸款佔貸款額的17.8%。按他們的美國同行格林斯潘的估計這個比例甚至高達50％。格林斯潘和其他專家一致認為，中國的銀行體制只有在一個前提下才能夠正常地運轉下去，這個前提就是：作為儲蓄世界冠軍的中國人不一窩蜂地把他們的存款提出。

中國人不會這樣做，一方面因為他們在中國沒有更多的選擇，另一方面也因為外國投資者把他們的錢弄到外國去不是一件很容易的事。中國的人民幣不是自由兌換貨幣，它跟美元緊緊地捆在一起。

但是，假如中國聽從美國的要求，把人民幣交給市場，這種嚴格的資本控制就會消失。中國的銀行體系就會失去穩定。後果將是不堪設想的，不僅對中國來說，對世界經濟來說同樣如此。儘管美國人喜歡把失業率上升的責任推給來自中國的廉價進口貨，但北京仍然不給升值的要求讓步，保持著人民幣的穩定。

銀行改革應該擁有絕對優先的地位。政府給中國的兩艘旗艦－中國銀行和中國工商銀行再次注入了450億美元，從而把它們送上了前沿陣地。這兩家銀行可能於2005年在美國和香港上市。銀監會規定了紅利和利潤率的尺度，這些尺度是向世界前100家銀行看齊的。但如果看一下這兩家銀行所面臨的挑戰，就能夠明白，人們對他們的要求意味著什麼樣的量的飛躍。銀行現在還不能輕易地擺脫那種靠貸款維持垂危的國有企業生命的政策。不能大量停發本已處於不安狀態的工人的薪水吧？儘管許多錢可能直接流入的地方是那些腐敗的官僚的腰包。

（安德雷阿斯.朗德威爾）