無論是出口貿易，抑或是國外投資，長期穩定且利率優惠的融資方式幾乎是確保經濟活動成功的關鍵。寶貴的資金緣自何處呢？一段時期以來，外國駐華企業開始時興就地吸取外源資本，向中國各大銀行申請取得商業信貸。這種做法不僅降低了融資費用，而且具有地域上的便利性。

中國銀行的貸款利率具有不可比擬的競爭力。原因在於，中國銀行網路具有極其廣闊的延展性，顧客群落遍佈全國，存款利率低得驚人。如此一來，貸款利率自然也低於國際水準。到2007年以前，中國國內的人民幣儲蓄業務還是外國銀行無法碰觸的禁地，這種資源劣勢無法被行際業務所彌補。外國銀行在中國開拓市場時，不僅無法享受到個人用戶資源，而且還受到固定匯率的限制，使得融資成本居高不下。

另外，由於外匯不能自由兌換為人民幣，外國銀行在支付帳單時必須考慮幣種問題。以前，外國銀行通常應顧客需要，開具美元或歐元信用證，而顧客在中國境內實際用人民幣結算貸款，從中賺取匯率差價。現在，這種資金通融的好處已經不復存在。

由於上述原因，外國企業寧可借助中國銀行填補資金空缺，儘管對於他們來說，外國銀行更具文化親和力，運作程序也更成體系。更常見的做法是，外國企業擔保行的角色由外國銀行擔當，有了他們的介入，更能降低商業行為的風險。

中國金融界的改革是一個挑戰，不僅對於中國政府如此，對於金融機構來說也是這樣。降低呆帳率，完成良性資金循環是銀行面臨的首要問題。2002年底，中國央行的壞帳金額達到2000億美元，佔到貸款總額的四分之一。而據一些中立機構的統計，中國銀行的呆帳率更高達45％。

中國政府正在大力整頓銀行秩序，開展銀行私有化進程。2003年，新的銀行監督管理委員會成立，引入國際信貸監控條例及業內管理程序。外國銀行允許掌控中國銀行20％的股份。另外，中國政府也積極為銀行灌注資本，解除銀行體系一度面臨崩潰的危機。中國國家的高貯備金、低負債率成為中國銀行的強大後盾。如此一來，它們將繼續成為外國銀行的強大對手。