天大的洞

给中国政府当顾问的香港养老金问题专家斯图亚特.莱基（Stuart Leckie）对德国金融时报驻北京的记者说，根据不同的估计方法，中国养老金保险的资金大洞在18260亿至36510亿美元之间，相当于中国国内生产总值的70％至140％。

第一个原因：从计划经济向市场经济的过渡

产生这么大的资金洞，有若干原因。第一个是：从计划经济转向市场经济，从一开始，社会保险就是一个天大的难题。中国的社会保险起步很晚，关键原因是没有一笔起步基金。采取的办法是企业和员工各支付一部分。但是，就那些国有企业而言，有不少员工本身就是不支付的，这里包括退休员工，包括生病的工伤的。而且，随着中国工资水平的提高，养老金支付金额也在不断上涨。

从一开始，企业就支付得太少，但这个负担本身已经使许多国营企业不堪重负，成为倒闭的重要原因之一。而国家本身缺乏一笔养老基金，问题更大，因为不能享受养老金的人比例极大。最近中国在北部搞的一个先锋项目表明，城里人有一半拿不到养老金，农村的无养老金人口比例更高达90％。

第二个原因（同时是问题）：所谓“四二一”

于是，第二个原因来了：那么多没有养老金待遇的人怎么办？除了孤独的老人外，主要应该是靠子女来养。可是，中国人早已看到独生子女政策的副产品，归纳成“四二一问题”，即一个在职员工要养两个父母和4个祖父母。

联合国一份报告说，从来还没有一个国家象中国这样在发展阶段就开始老化的。德意志银行的一份调研报告称，中国的养老金制度是一颗“人口定时炸弹”。意思是：通过独生子女政策，中国人的老年化象工业国家发展得一样快。按现在中国女人50岁男人60岁退休的政策，德意志银行的专家们认为，到2050年，中国就将是100个在职员工养79名退休者。莱基说：“德国人、瑞典人或者日本人是先富再老的。而中国未富先老了。”

显然，德意志银行的这个数据远不完整。如果算上城市和农村不能享受养老金待遇的多数人，一个既是旧的又是新的问题提出了：要给这些人也提供养老金吗？怎么提供？随着中国不间断的城市化进程，这个问题会越来越尖锐的。不仅仅是养老金问题，全部的社会保障都面临着长期的巨大考验。目前最突出的恐怕还是医保问题。这部分人拿什么看病？

第三个和第四个原因：国家提取和腐败

国际劳动组织ILO指出，包括养老金在内的社保基金，本身就受到国家的大规模抽提；在许多地方，这个社保基金“仅仅是一个名义数额”。专家莱基也认为，许多地方缺乏资金，来支付所有相关的需要。

上海的社保基金案又揭开了一个大问题。国家的社保基金已经远远不足了，却还有不少腐败的蛀虫要吃掉许多。问题绝非一个上海，一个陈良宇。新华社公布的数字说，从1988年以来，并非法挪用而大部分从此再见的社保基金总额高达16亿欧元。

女娲何在？

中国政府已经意识到了问题的严重性，因而已经“温柔地”（德国金融时报语）开始了养老金储备金的灵活化：将来，更多的储备金可以投入股票和企业债券和境外投资中去。而这些钱至今为止主要是体现在国家债券里的。莱基的评价是：“改革是在走向正确的方向。但这是与时间赛跑。”

在养老金制度里，中国选择了两个支柱：企业承担的养老金部分用来直接支付现有退休者的养老金；职工承担的养老金部分作为职工将来自己的养老金的储备。

在中国的新措施里，人寿保险公司现在可以把帐上的人寿保险费用的5％直接用于炒股，15％可以投入投资基金。中国人寿和泰康人寿现在可以把人民币换成外汇，用于境外投资。政府要求企业把海外上市聚拢来的资金的10％注入社保基金，把这个基金的管理交给了外国基金管理商。

可以说，在中国经济改革已经开展了近30年的今年，中国社保的改革还处在初级阶段。要从根本上解决问题，恐怕需要更多的措施。包括：如何处理没有社会保险保障的那些人的“病”和“老”的问题。光靠“四二一”体系从长期看恐怕是行不通的。

专家莱基提出了一个建议：“中国必须提高退休年龄。”这样的建议在德国也在讨论（比如把退休年龄升到67岁）。但在中国还有许多其它问题：那么多提前退休，是为了“裁减”本身已经非常庞大的失业大军。许多问题和可能的措施是相互冲突的。要解决这些问题，真的相当困难。看来也只能一步一步地走。（平心）

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