43岁的希尔维娅—沃尔夫晚上经常失眠。“我上下楼梯时一定要小心，不能摔断腿。”，“儿子骑自行车出门可千万别出车祸。”这样的念头不断在她脑子里闪现。希尔维娅—沃尔夫和两个儿子都没有医疗保险。

官方数据显示，德国目前有十八万八千名合法居民缺少医疗保险，占总人口的0，2%。虽然这个数字和美国的四百五十万无医疗保险人口相比几乎可以忽略不计，但还是会让人吓一跳。毕竟1995年德国没有医疗保险的人数还只有十万五千人。不到十年，人数翻了一番。一方面，经济不景气使很多人因无力支付保险费不得不退出保险，另一方面，法律条文的限制又使退出保险的人很难重新加入保险。希尔维娅—沃尔夫的情况就是如此。

最讽刺的是，希尔维娅的工作正是推销各种保险，包括医疗保险。随着经济衰退，愿意掏钱买保险的人越来越少，希尔维娅的生意也越来越差，最后她连自己的保险费都交不起了。从十二月到三月，希尔维娅共拖欠了800欧元保险费，最终被保险公司踢了出来。希尔维娅本来是自愿在法定保险公司保险，有了欠款的不良记录，其他法定保险公司都不肯再让她投保，想来想去，希尔维娅只好投奔私人保险公司。可是私人保险公司也把希尔维娅拒之门外，因为她有慢性病——皮肤过敏，这会花掉保险公司很多钱。

德国的医疗保险公司分为法定和私人两种。私人保险公司的保险费通常比法定保险公司低，但医保范围也相应变小。按规定，德国有一部分人例如工人、职员、失业者和大学生等都必须参加医保，而自由职业者和私营者则不必。德国健康部表示，不必参加强制医保的自由职业者和私营者是最容易与保险系统脱钩的群体。

一名自由职业者如果连续五年没有参加法定医疗保险就失去了自愿加入法定医保的机会，他只有再成为别人的雇员，并且年薪低于46.350欧元，才可能重新回到法定保险公司的怀抱。如果一个自由职业者已经连续5年没有参加法定医疗保险，年龄又超过了55岁，那么依照德国法律他就再也没有机会参加法定保险了。

私人保险公司也不是想进就能进的。如果他们认为一个人身体不好，会花掉大笔医药费，就可以拒绝为其保险。此外，自由职业者一旦因为拖欠保险费被某家保险公司赶出门，也很难再找到其他愿意接受他们的保险公司。

希尔维娅—沃尔夫还算幸运，她最终从朋友那里借钱还清了保险费，保险公司也答应让她继续保险。不过只要她再拖欠保险费，而且超过一周，就会被彻底扫地出门。