“十年前，中国金融体系开始改革，但在改革结构方面至今没有多少具体进展。四大国有银行控制了全国一半以上的银行业务，虽然改革开始时北京解除了它们对国家承担的义务，但它们离发展成为有效益、具有竞争能力的商业银行的目标还差得很远。现在时间紧迫，根据中国政府三年前加入世贸时的承诺，外国银行自2007年起可以不受限制地在中国市场经营。

专家们认为，中国的国家银行在走向赢利经营道路上的主要问题是管理层水平低下、工作人员过多。此外，这些银行仍然为衰败的国有企业提供金钱，不良贷款也就堆积如山。压缩不良贷款的道路非走不可，因为要想获得挂牌上市的批准，贷款中的呆帐、死帐不得超过贷款总额的10%，中国方面称四大银行的不良贷款占21.4%，而西方金融界认为，45%的贷款成了死帐。

中国报界指出，尽管成立了股份公司，但中国银行面临着更为艰难的改革道路。尤其不清楚的是，银行在私营化和上市后能否脱离国家的控制。中国金融专家们的倾向性看法是，国家领导不会在可预见的将来放弃控制。以中国银行有限公司为例，董事会同时也是企业党的领导。”