无论是出口贸易，抑或是国外投资，长期稳定且利率优惠的融资方式几乎是确保经济活动成功的关键。宝贵的资金缘自何处呢？一段时期以来，外国驻华企业开始时兴就地吸取外源资本，向中国各大银行申请取得商业信贷。这种做法不仅降低了融资费用，而且具有地域上的便利性。

中国银行的贷款利率具有不可比拟的竞争力。原因在于，中国银行网络具有极其广阔的延展性，顾客群落遍布全国，存款利率低得惊人。如此一来，贷款利率自然也低于国际水平。到2007年以前，中国国内的人民币储蓄业务还是外国银行无法碰触的禁地，这种资源劣势无法被行际业务所弥补。外国银行在中国开拓市场时，不仅无法享受到个人用户资源，而且还受到固定汇率的限制，使得融资成本居高不下。

另外，由于外汇不能自由兑换为人民币，外国银行在支付帐单时必须考虑币种问题。以前，外国银行通常应顾客需要，开具美元或欧元信用证，而顾客在中国境内实际用人民币结算贷款，从中赚取汇率差价。现在，这种资金通融的好处已经不复存在。

由于上述原因，外国企业宁可借助中国银行填补资金空缺，尽管对于他们来说，外国银行更具文化亲和力，运作程序也更成体系。更常见的做法是，外国企业担保行的角色由外国银行担当，有了他们的介入，更能降低商业行为的风险。

中国金融界的改革是一个挑战，不仅对于中国政府如此，对于金融机构来说也是这样。降低呆帐率，完成良性资金循环是银行面临的首要问题。2002年底，中国央行的坏帐金额达到2000亿美元，占到贷款总额的四分之一。而据一些中立机构的统计，中国银行的呆帐率更高达45％。

中国政府正在大力整顿银行秩序，开展银行私有化进程。2003年，新的银行监督管理委员会成立，引入国际信贷监控条例及业内管理程序。外国银行允许掌控中国银行20％的股份。另外，中国政府也积极为银行灌注资本，解除银行体系一度面临崩溃的危机。中国国家的高贮备金、低负债率成为中国银行的强大后盾。如此一来，它们将继续成为外国银行的强大对手。